Omöjligt att få lån

Svårt att få lån med låg kreditvärdighet

Oavsett vilket lån du ansöker om utförs det alltid en kreditupplysning. Skillnaden är om långivare genomför den hos UC eller hos andra aktörer som Bisnode och Creditsafe. När långivare utför kreditupplysningar hos UC (Upplysningscentralen) finns denna kvar i ett år och för många av dessa försämrar din kreditvärdighet och gör att det blir svårare att få lån. Därför använder idag många långivare andra kreditföretag för att kreditupplysningarna inte ska synas för andra långivare eller banker. När din kreditvärdighet bedöms är det flera faktorer som har betydelse:

• Betalningsanmärkningar
• Antalet kreditförfrågningar (antalet ansökningar, oavsett om de har blivit godkända eller inte)
• Inkomst
• Civilstånd
• Antalet lån och summan på dessa
• Fastigheter och övriga krediter

Vad kan man göra för att förbättra sin kreditvärdighet?

Om du vill förbättra ditt kreditbetyg finns det några punkter man kan tänka på. Ett dåligt kreditbetyg behöver nödvändigtvis inte betyda att du blir nekad en låneansökan men kan göra att du får ett sämre låneerbjudande med högre ränta bland annat.

• Det är fördelaktigt att låta dina UC-förfrågningar att sjunka under året så du har under 5 eller att du låter de försvinna helt och hållet
• Om det är möjligt, betala av övertrasserade kreditkort så snabbt som möjligt men stäng inte av några. Det är nämligen positivt att ha aktiva kreditkort som inte är övertrasserade.
• Vänta ut betalningsanmärkningar om du har några, dessa ligger kvar i 3 års tid för privatpersoner (oavsett om du har betalat av skulden).
• Om du har fått högre lön eller ett nytt jobb är det bra att vänta till deklarationen har godkänts i juni eller juli, det är först då som den nya lönen kommer att synas hos UC.
• Håll koll på din kreditvärdighet på MinUC.se.

Inte omöjligt att få lån med betalningsanmärkningar

När du har betalningsanmärkningar är det mycket som blir svårare. Det kan bli omöjligt att hyra en bostad eller att få ett bankomatkort. Det är också omöjligt att få ett lån hos en bank som Swedbank eller Handelsbanken. Dock är inte inte omöjligt att få ett blancolån eller smslån. Många långivare idag godkänner ansökningar trots att du har betalningsanmärkningar. Detta för att de vet att bara för att du har haft en strulig ekonomi eller har dragit på dig en betalningsanmärkning så betyder det inte nödvändigtvis att du idag är dålig med pengar. Ingen långivare godkänner dock att du har en aktiv skuld hos Kronofogden.

Snabb utbetalning när det är svårt att få lån

En av fördelarna med att välja denna typ av lån vid en akut situation är att det oftast är snabb utbetalning. Den här typen av lån används vanligen när det finns räkningar som måste betalas direkt för att inte gå vidare till inkasso eller när det har dykt upp en oväntad utgift. Beroende på vilken bank du använder kommer pengarna in på ditt konto olika snabbt. Om du exempelvis ansöker före kl. 13 på en vardag får du pengarna samma dag, oavsett vilken av storbankerna du har. Använder du samma bank som långivare gör kommer lånet vanligtvis in på ditt konto efter bara några minuter som din ansökan har blivit godkänd. Vissa långivare erbjuder idag också utbetalning även på kvällar och helger, om du är ute efter utbetalning på dessa tider är det viktigt att du kollar upp att långivaren erbjuder detta och att ni har samma bank.

Ansöker du om ett större lån, exempelvis blancolån brukar handläggningstiden vara något längre. Detta eftersom blancolån ofta har manuell hantering och då kan du räkna med att lånet kommer att synas på ditt konto mellan 1–5 dagar. Snabba utbetalningar förutsätter att du använder dig av e-legitimation när du legitimerar dig och signerar avtalet. Om du är kund hos kreditgivaren sedan tidigare kan du ofta slippa den manuella handläggningstiden.

Tips för att undvika problem med att betala tillbaka lån

• När du känner att du inte kommer ha möjlighet att betala tillbaka ett lån är det troligtvis ingen bra idé att ta ett lån
• Försök att inte leva på kredit
• Läs alltid igenom villkoren noggrant innan du accepterar ett lån
• Planera återbetalningen och se till att alltid betala tillbaka i tid
• Om du funderar på ett kostnadsfritt lån, kom ihåg att dessa oftast bara har fördel under den kostnadsfria perioden
• Det finns en skillnad på månadsbetalning och månadskostnad, se till att ha koll på skillnaden
• Kolla alltid en extra gång på pris och totalkostnader hos långivare
• Så fort du inser att du inte kan betala – kontakta långivaren direkt

Kom ihåg att om du inte kan betala ett lån är det alltid värt att kontakta långivaren direkt. Det mesta brukar gå att lösa, kanske ni kan komma överens om en bättre återbetalningsplan? Det viktigaste för långivare är att du kan betala tillbaka lånet och därför är det också i deras intresse att skapa en plan som fungerar för dig och som gör att du har möjlighet att betala tillbaka lånet på ett bra sätt.